某种角度讲，是保险公司间接地促成了悲剧的发生。       咱们梳理一下投保过程。       嫌疑人小张打算骗保，骗保首先得投保。       在常人眼里，主动上门推销保险的，多过主动上门购买保险的。       小张不仅主动上门购买保险，而且数额巨大。作为保险公司的核保部门，有没有下过财务契调函？作为保险公司代理人，有没有有过一丝怀疑？       看到新闻，其中有两份保单，一份800万的保单，保费10万多；一份666万的保单，保费9万多。       一个人用于保险的支出，最多不超过年收入的15%，小张在投保时，填写的年收入写的应该是80万—100万甚至更多。       代理人，估计跟小张不是很熟悉，即使很熟悉，代理人也不一定会多个心眼儿，看看这小子做什么工作呢，怎么一下买这么高保额的保险？       保险公司并不是我们一般人印象中，不管什么钱，不管多少钱都来者不拒；为啥？因为他们也知道，今天收下你的10万保费，他日你出险了他就得赔10万的10倍甚至几十倍的保险金。俗话说，杀头的买卖有人干，赔钱的生意没人做。各位，保险公司不是慈善机构，不是公益组织，人家要赚钱的呀，就算人家不赚钱，人家也不能赔钱对不？       小张的这份666万的保单和800万的保单，到了核保环节，正常的程序，应该是下发财务契调函，要求小张提供相应的财务证明：       1.个人收入或资产证明：如个人工薪金证明、房屋、汽车、有价证券、个人所得税申请表、个人所得税完税凭证等；       2.被保险人有企业的，以下资料也为有效的财务证明：       1）企业法人营业执照：指被保险人所在企业的合法企业营业执照，需要有有效年检证明；       2）企业年审报告：注册会计师事务所的年度审计报告；       3）企业资产证明：如资产负债表、损益表、现金流量表、企业验资报告等、交税单。       4）未达到上述保额的投保件，会要求提供投保人、被保险人的财务资料。（注意，不仅是投保人的财务资料，被保险人的财务资料也要提交）       小张完成财务契调后，还必须在契调文件后面签名，被保险人小洁也要签名。       保险公司经过审核小张的财务资料，作出是否承保的决定。       这是保险公司为了自身的利益，加强风控，避免客户出险后保险公司赔偿巨额保险金。另一个层面，也保护了被保险人。还有，令心怀叵测的投保人知难而退。让他知道，骗保太难了，投保真不容易。       保险公司，会在客户投保的人身险保额达到一定额度时候，下发契调函。比如有的保险公司投保规则里，人身险累计达到175万时，会下发契调函。       可是，这个案件里，保险公司居然没有下财务契调函？       还有，据新闻讲，很欧可能，被害人小洁并不知道小张买保险的事。因为有三份保单，被保险人的签字跟真实的小洁的签字出入很大。       如果，确认保单上被保险人的签名不是被害人小洁的，那，保单上被保险人签名处的名字是谁签上去的？保险代理人居然可以没有面见被保险人，就签了保单？还承保了？       我们不能小人之腹，可不由得我们心理阴暗一下，保险公司保险代理人保险公司的核保部门，是不是这样的事不止一次做过？是不是他们内心已经知道小张要骗保，乐得收一笔保费，反正《保险法》有一条，投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。到时候你若犯罪了，正好拿这条，名正言顺地不赔你。       啊呀呀呀，不会的吧？       怎么把保险公司说得那么不堪？       声明啊，少数的，少数的。大多数还是好的。       这话说的，口对着心么？^_^       可是，《保险法》还有一条，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。       如果小洁真的不知道这个保险，保单上的字也不是小洁签的，那说明这些保单属于无效合同，，保险公司是不是就得把保费退回来呢？       为啥保险公司保险代理人保险公司的核保部门会任由这样一份保单承保了呢？       很大原因，是保险公司业绩第一导致的。       在保险公司工作过的都知道，保险公司属于六亲不认的单位。没有业绩，你在保险公司什么都不是。没有业绩，过不了考核，你就得被清退，即使你已经积累了多少客户，对不起，保险公司不养闲人。赶紧走！       在保险公司，业绩就等于生存。为了业绩，为了留存下来，很多人会低三下四求着客户买保险，会主动把佣金返给客户，会主动给客户卡上打钱给客户买保险，会诋毁同行或同事，让人家的客户到自己这里买保险。       在社会上，你有难了，谁拉你一把，你视为恩人；在保险公司，你业绩不够，过不了考核，能想着你，拉着你拽着你过考核的同事，就是你的好朋友。       因为有这种导向，所以，当一个人突然买高额保险时，很少有人能清醒理智地看待这件事，很少有人怀疑小张主动买保险背后的原因，很少有人真的实地去看看小张工作的地方，更少有人亲眼见见被保险人，看被保险人小洁是不是指的这件事。       日本有篇小说《敦厚的诈骗》，小说主人公是个演员，家庭生活困难，收入也太低，他有一份500万日元的保单，可没病没灾的，保险公司不赔，自杀呢？保险公司也不赔。无意中发现一件交通肇事逃逸案，他没报警，径直找到了肇事者——理发店老板，并不断敲诈他，激怒理发店老板，终于，理发店老板盛怒之下剃刀割进了他的咽喉，他主动跟店老板说“是我自己的身体动。。。。。。”，结果，演员死后，法官判理发店老板有期徒刑一年，连老板自己都没想到判这么轻。演员的家属得到了500万保险金，演员写了封信给理发店老板，由演员的夫人拿给理发店老板，顺带还了他敲诈理发店老板的7万多日元。严格地说，演员的行为就是在骗保，可我们对这个骗保的演员恨不起来。说远了呀。       骗保的新闻经常见，犯罪的人自有法律制裁，间接造成悲剧的各干人等，包括保险公司，会没有一点触动么？唯业绩论左右着保险公司保险代理人的方向，这个导向不调整，就会有更多的骗保事件发生。       保险，是良心的行业，是神圣的职业，是最具责任感和使命感的工作，为了眼前的业绩而忽视潜在的风险忽视未来悲剧的可能发生，而且，已经有悲剧发生，保险公司那些老板们总监们主任们，夜里睡觉不会惊醒么？雨天出门不要躲避雷电么？       凶手固然可恨，保险公司的责任呢？

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